Hypotheek uitleg

Veruit de meeste Nederlanders die in bezit zijn van een koopwoning, hebben een actieve hypotheek. Een hypotheek wordt afgesloten voor een langere duur. Vaak wordt er een gekozen voor een looptijd van 30 jaar. Dat is ook de maximale looptijd die een hypotheek mag hebben. Soms kan het voordelig zijn om een hypotheek tussentijds over te zetten naar een andere aanbieder of hypotheekvorm. Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer de hypotheekrente naar beneden gaat of een andere hypotheekvorm meer voordelen biedt.

Hypotheken vergelijken

Omdat de keuze voor een hypotheek u voor lange tijd koppelt aan een hypotheekverstrekker, is het belangrijk te kiezen voor een hypotheek die bij u past. Daarvoor dient u van tevoren wel te weten waarnaar u op zoek bent. Hypotheken zijn er namelijk in verschillende en maten. Een hypotheekvergelijker kan solaas bieden. Bij een hypotheekvergelijker geeft u aan waarnaar u op zoek bent, en de vergelijker genereert vervolgens een overzicht van de hypotheken die voldoen aan uw wensen. Kosten zijn natuurlijk een erg belangrijke factor bij het kiezen van een hypotheek, maar ook de voorwaarden, het contact met klanten en eventuele oversluitboete kunnen belangrijke factoren zijn om te kiezen voor een bepaalde hypotheek.

Hypotheekrente

De kosten van uw hypotheek worden grotendeels bepaald door de rentestanden. Een hypotheek afsluiten tegen een lage rente kan wanneer de rentestand laag is. Echter is het dan vaak zo dat de huizenprijzen ook een stuk hoger liggen omdat meer mensen op zoek gaan naar een voordelige hypotheek en de huizenmarkt daardoor voller raakt. Uiteindelijk bent u daarom lang niet altijd goedkoper uit wanneer de rentes laag staan.

Hypotheek afsluiten
Wanneer u hypotheken heeft vergeleken en denkt een goede hypotheek te hebben gevonden, is het tijd om de hypotheek te gaan afsluiten. Dat kan in eerste instantie vaak online, maar om uw aanvraag goed te kunnen keuren zijn aardig wat papieren en bewijzen nodig. Een hypotheek afsluiten kan daarom niet alleen online en zal uiteindelijk aardig wat tijd in beslag gaan nemen. Hetgeen u online doet is het voorbereidend werk. Het daadwerkelijk afsluiten van de hypotheek doet u vaak op locatie van de hypotheekverstrekker.

Hypotheek berekenen

Hoeveel u kunt lenen is afhankelijk van verschillende factoren. Allereerst mag uw hypotheek niet hoger zijn dan de waarde van de woning. Extra geld mag alleen geleend worden voor bijvoorbeeld energiebesparende maatregelen. Daarnaast is de huidige leennorm van belang om uw hypotheek te kunnen berekenen. Een lange tijd lag deze maximale leennorm tussen de 4-4,5 keer uw bruto jaarinkomen. Met de lage rentestanden en sterk stijgende huizenprijzen van de afgelopen jaren ligt deze tegenwoordig op meer dan een factor 5 indien u geen schulden heeft. Veruit de meeste hypotheekverstrekkers bieden ongeveer dezelfde maximale hypotheek, ook wanneer het lijkt alsof u bij een bepaalde aanbieder meer kunt krijgen.

Meer over het berekenen van de hypotheek »

Hypotheek oversluiten

Het kan ook voordelig zijn een bestaande hypotheek over te sluiten. Dit houdt in dat u een bestaande hypotheek wijzigt naar een ander aanbod, of deze onderbrengt bij een andere hypotheekverstrekker. In beide gevallen betaald u de zogenaamde boeterente. Dat is een boete die u betaald omdat de hypotheekverstrekker inkomen misloopt door het oversluiten van de hypotheek.

Een hypotheek oversluiten is natuurlijk alleen een goed idee wanneer het een besparing oplevert. Om te kunnen berekenen of u kunt besparen met het oversluiten van de hypotheek, kunt u berekenen hoeveel voordeel de nieuwe hypotheek u zou opleveren over een bepaalde tijdspan, en daar vervolgens de boeterente van af te trekken. Wanneer de rente laag staan en u beschikt over een hypotheek met erg hoge rente, is de terugverdientijd een stuk lager dan wanneer het verschil in rentestanden niet heel groot is. Overigens kunnen er ook andere redenen zijn om een hypotheek over te sluiten. Maar ook dan is het belangrijk te berekenen wat het verschil in kosten is tussen de hypotheken.

Meer over het oversluiten van een hypotheek »